De ce mă gândesc să-mi investesc „perna de siguranță” într-un fond monetar și nu în depozite sau acțiuni?

În 2022 și 2023 s-a întâmplat ceva destul de important în politica economică europeană, ratele dobânzilor au fost din nou pozitive după ani în care a fost negativ sau zero. Această creștere a ratei schimbă complet situația finanțelor personale ale tuturor spaniolilor și europenilor, este mai scump să te îndatorezi, dar poți obține profitabilitatea fără riscuri din nou prin economii.

Această majorare a ratelor a coincis cu creșterea ratelor din Rezerva Federală a SUA și a altor economii mai mici, cum ar fi Regatul Unit. Schimbările au venit în principal din cauza inflației cauzate de reactivarea economiei după încheierea carantinelor Covid19 și a penuriei cauzate de invazia rusă a unei părți a teritoriului ucrainean.

În acest moment, consumatorii spanioli se așteptau să primească din nou o anumită dobândă pentru lichiditatea noastră din cont și chiar să contracteze din nou depozite, poate chiar depozite în natură. Dar nu sa întâmplat. Doar băncile mai mici și străine au început să ofere aceste produse. Acest lucru i-a făcut pe economisitorii spanioli să înceapă să caute alternative, inclusiv fonduri monetare.

Ce este un fond monetar?

Un fond monetar este un tip de fond de investiții care se concentrează pe active financiare pe termen scurt, lichiditate ridicată și risc scăzut. Aceste fonduri Ei caută să ofere investitorilor o opțiune sigură și stabilă, asemănătoare unui cont de economii, dar cu posibilitatea de a obține randamente mai bune. Fondurile monetare investesc în principal în instrumente ale pieței monetare, cum ar fi bonuri de trezorerie, certificate de depozit, titluri comerciale și obligații de datorie pe termen scurt emise de companii sau guverne.

Fondurile monetare au următoarele caracteristici:

• Securitate: Fondurile monetare caută să mențină securitatea capitalului investit. Peste profitabilitate. Cu toate acestea, având în vedere ratele scăzute ale dobânzilor pe care le-am avut și comisioanele mari, acest lucru nu a fost tocmai adevărat.
• Lichiditate: Fondurile monetare permit accesul ușor la fonduri, deoarece acestea pot fi retrase relativ ușor. Comanda se da la banca si in una sau doua zile avem banii in cont.
• Rentabilitatea: Fondurile monetare oferă un randament moderat, în general mai mare decât cel al unui cont de economii tradițional, dar mai mic decât cel al altor tipuri de fonduri de investiții care își asumă riscuri mai mari.
• Volatilitate scăzută: Fondurile monetare au un risc mai mic de fluctuații semnificative ale valorii capitalului lor, datorită termenului lor scurt și solvabilității emitenților. Desigur, atâta timp cât ținem cont că este aceeași monedă, dacă investim într-un fond monetar într-o altă monedă, vom avea un risc și o volatilitate mai mare.

Fondurile monetare pot fi o opțiune bună pentru investitorii foarte conservatori sau ca un refugiu sigur sau un activ de tranziție. Cu toate acestea, au și unele dezavantaje, cum ar fi modificări ale ratelor dobânzilor care le pot afecta performanța sau comisioanele percepute pentru gestionarea și depozitul lor. Uneori, acestea sunt atât de mari încât „mănâncă” profitabilitatea fondului monetar, așa că alegerea lor bine este foarte importantă. Mai ales în contextul actual al începutului de 2024 unde se pare că dobânzile vor scădea din nou.

De ce un fond monetar și nu acțiuni sau depozite?

Să începem cu acțiunileDeși profitabilitatea sa pe termen lung este mai mare, volatilitatea pe termen scurt este destul de mare. În cazul meu, salteaua este concepută pentru a-mi acoperi cheltuielile timp de douăsprezece luni, nu pentru a-mi oferi profitabilitate, deci suma ei este fixă. Daca investesc in actiuni a caror valoare poate fluctua destul de mult pe termen scurt, risc in cazul in care am nevoie de perna. Așa că vreau ceva care să mă protejeze mai bine împotriva inflației decât un cont care nu plătește nimic sau aproape nimic.

De ce nu depozite? Adevărul este că În prezent, am o bună parte din lichiditatea mea în depozite. De asemenea, le-am selectat cu date de expirare eșalonate, astfel încât să expire pe măsură ce am nevoie de ele. Dar deși profitabilitatea nu este oribilă, multe dintre acestea au fost promoționale pentru transferul de lichidități, următoarele depozite oferă o rentabilitate mai mică. În plus, nici nu vreau costul de fricțiune al schimbării băncilor.

Pe de altă parte, fondurile monetare au un avantaj dacă avem puțină încredere în instituția noastră financiară (nu în cazul meu), și anume că luăm acea sumă din bilanțul băncii și din maximul supus Fondului de garantare a depozitelor, care în Spania este de 100.000 de euro.

Deci da, De aceea, mă gândesc să mut o parte din economii într-un fond monetar, în special o parte a pernei financiare.