Boomerii încep să moară. Mulți nu știu ce să facă cu moștenirea lor, care este cea mai mare din istorie

În următorii douăzeci de ani va avea loc cel mai mare transfer de avere din istorie: 84 de trilioane de dolari. Nu suntem pregătiți, cel puțin așa crede banca de investiții UBS într-un studiu pe care l-a realizat în 2022, care a cerut 4.500 de investitori cu active de investiții de cel puțin un milion de euro din SUA, America Latină, Europa și Asia.

Miercurea trecută am sărbătorit Ziua Tuturor Sfinților în Spania, dar și Ziua Morților în Mexic. În zilele în care tradiția este să ne amintim de strămoșii noștri, nu este surprinzător să ne gândim la ce se poate întâmpla în aceste zile în ceea ce se va întâmpla cu moștenirea noastră după plecarea noastră.

Aproximativ 40% dintre investitorii cu valoare netă mare care au un milion sau mai mult în active lichide (dacă aveți 30 de milioane sunteți considerat un Investitor cu valoare netă ultra mare) nu au un plan de a-și transfera averea după moartea lor. Nu este nimic.

Sentimentul este clar, mulți dintre acești investitori nu și-au făcut temele corect în ceea ce privește moștenirea lor. Mulți dintre moștenitorii lor nu au idee cât de bogați sunt părinții lor sau unde este averea lor. Asta complică lucrurile atunci când vine vorba de transferul de active către proprietarii lor de drept. Când moștenitorii nu sunt copiii, situația este și mai gravă. De multe ori acești moștenitori știu și mai puțin.

Nici aceste probleme nu sunt străine de moșteniri mai modeste. Să ținem cont că o moștenire de jumătate de milion nu este deloc exagerată (ar putea fi perfect valoarea unui apartament cu trei dormitoare într-un cartier bun din Madrid sau Barcelona sau un apartament central într-o capitală de provincie și un apartament pe plajă).

Copiii influențează distribuția moștenirii, a face corect este complicat

Când există o moştenire, Aproximativ 76% din transferuri sunt simple, 71% se fac intr-un mod optimizat fiscal (ceva foarte important) si 70% dintre mostenitori folosesc banii cu intelepciune. Totuși, asta înseamnă că 30% din marile moșteniri ale lumii ar putea fi îmbunătățite. Și unul din patru nu are un plan sau un testament actualizat din partea sa, în timp ce jumătate ascund informații vitale de la moștenitorii lor, cum ar fi bunurile, unde are averea (conturile) sau planul de a împărți bunurile între moștenitori.

Împărțirea bunurilor între moștenitori nu este ușoară. cu doi din trei având probleme în a face acest lucru, acest lucru este obișnuit în America Latină și Europa, unde se întâmplă cu 3 din fiecare 4. Împărțirea banilor între moștenitori sau bunuri este complicată pentru că uneori plănuiți să nu o faceți la fel pentru că aveți o relație mai strânsă, aveți nevoi financiare mai mari, ați avut mai multă grijă de persoana în vârstă, aveți mai multă încredere în modul în care își vor gestiona banii într-un fel sau mai aproape de banii.

Mai mult, aproximativ jumătate dintre binefăcători și cei care beneficiază de viitoarea moștenire iau în considerare greu de vorbit despre acest subiect. 40% dintre moștenitori și-ar fi dorit ca părinții lor să facă lucrurile mai bine (49% dintre europeni), iar împărțirea moștenirii provoacă probleme în aproximativ o treime din familii. Distribuția bunurilor este mult mai complicată atunci când există a doua căsătoriimai ales când sunt copii în ambele căsătorii.

Un caz interesant este cel al investitori fără copii. Ei sunt mai dispuși să facă diferențe între moștenitori și mai dispuși să doneze pentru cauze în loc de prieteni și familie, dar în același timp comunică mai puțin despre repartizarea moștenirii cu moștenitorii.

Un alt factor care complică foarte mult este atunci când ai o afacere. In aceasta situatie trebuie sa ai un plan ce sa faci cu afacerea (la lasa mostenitorilor, vinzi unei alte societati, angajatilor etc.) si devine mai dificil sa imparti mostenirea intre mostenitori.

Văzând acest lucru, dacă există ceva reconfortant pentru situațiile cu active mai modeste, este că multe dintre acestea nu sunt străine de activele mai mici. Adică, a avea mai mulți bani nu rezolvă aceste probleme, dacă ceva le crește.

Întrebați cititorii Cum intenționați să vă distribuiți moștenirea? Este substanțial?