Independenții sunt un pilon esențial al economiei spaniole, dar viitorul lor financiar rămâne incert. Un clasic.
În timp ce Guvernul ajustează modelul de contribuție și ratele lunare în funcție de venitul real, dezbaterea asupra pensiei care îi așteaptă la pensie nu pare să ajungă niciodată la o concluzie clară.
Ultimele date oficiale reflectă o realitate foarte îngrijorătoare: majoritatea celor care au contribuit în regimul special pentru lucrătorii pe cont propriu (RETA) se pensionează cu pensii cu mult sub pragul pentru angajați.
Pe blogul somonului
Cine a spus că munca la distanță a murit după pandemie? Tragerea continuă între oficiali și deja depășesc sectorul privat
Deși recent Ministerul Incluziunii, Securității Sociale și Migrației a propus creșteri moderate ale contribuțiilor pentru cei care câștigă cel mai mult – în jur de 2,5% -, adevărata problemă nu este atât în creșterile actuale, cât în decenii de contribuții minime.
Acest model a generat un decalaj de nerezolvat între independenții și lucrătorii din regimul general.
Ce explică decalajul dintre angajați și lucrătorii independenți?
Potrivit datelor chiar de la Ministerul Incluziunii, pensionarii RETA câștigă în medie 1.010,94 euro lunar. Pe de altă parte, cei care au lucrat ca angajați primesc 1.667,54 euroo diferență de peste 650 de euro în fiecare lună.
Acest dezechilibru nu este o coincidență. Rădăcina se află în bazele de contribuție, care istoric au fost mult mai mici pentru cei care desfășoară activități independente.
În timp ce un salariat contribuie pe o bază minimă de 1.391,70 euro, baza minimă generală a independenților abia ajunge la 950,98 euro, putând fi și mai mică dacă aparțin tabelului redus, stabilit la 653,59 euro pe lună.
Deși există posibilitatea de a alege o bază mai înaltă, 86,6% dintre cei care desfășoară activități independente optează pentru minimconform raportului anual 2023 al Ministerului Muncii și Economiei Sociale. Acest lucru se traduce prin prețuri foarte mici. și, în consecință, pensii viitoare mai mici.
Un sistem care penalizează contribuțiile mici
Sistemul de pensii spaniol funcționează conform unui principiu contributiv: se percepe în funcție de contribuțiile. În cazul persoanelor care desfășoară activități independente, combinația dintre taxe mici și cote neregulate de contribuție provoacă un mare dezavantaj. De fapt, Doar 3% contribuie constant la baze înalte de-a lungul vieții lor profesionale. Majoritatea decid să majoreze baza începând cu vârsta de 55 de ani, măsură cu întârziere care are un efect redus asupra calculării pensiei.
The Legea 27/2011 iar reformele ulterioare au stabilit că calculul pensiei se efectuează pe bazele de cotizare din ultimii 25 de ani. Aceasta înseamnă că creșterea cotei în ultimii ani de afaceri are un impact limitat.
Viitoarea reformă din 2026, care va introduce un sistem dual de calcul, ar putea corecta parțial această inegalitate, deși Securitatea Socială insistă că efectele nu vor fi imediate.
Câți pensionari trăiesc cu mai puțin decât salariul minim?
Amploarea problemei este evidentă în cele mai recente date: Peste 1 milion de pensionari independenți câștigă mai puțin decât salariul minim interprofesional (1.184 euro).
Potrivit datelor Ministerului, 77,9% dintre pensionarii RETA primesc mai puțin de această sumă. Adică, trei din patru trăiesc cu venituri lunare care nu ating pragul minim stabilit de către Guvern.
Doar 0,2% dintre pensionarii care desfășoară activități independente depășesc 3.200 de euro pe lună, o minoritate care corespunde unor profiluri mari de contribuție sau suplimente speciale, precum reducerea decalajului de gen. Prin urmare, Sistemul actual generează o piramidă dezechilibrată în care aproape toată ponderea cade pe pensiile de subzistență.
Inegalități între provincii și sectoare
Pensia medie a lucrătorilor independenți variază semnificativ în funcție de provincie. Gipuzkoa conduce clasamentul cu 1.185 de euro pe lună, urmată de Bizkaia și Navarra, în timp ce în Ourense și Lugo cifra nu ajunge la 800 de euro.
Diferențele geografice sunt strâns legate de sectoarele predominante: regiunile cu profesioniști mai liberali sau lucrători independenți cu valoare adăugată mare tind să înregistreze pensii mai mari.
Pe de altă parte, teritoriile cu cea mai mare prezență a micilor comercianți sau a lucrătorilor independenți în sectorul serviciilor au cele mai mici pensii. Aceste inegalități interne reflectă și fragmentarea sistemului și lipsa mecanismelor care să echilibreze veniturile lucrătorilor independenți.
Ce se întâmplă dacă cotați întotdeauna pentru baza minimă?
Un lucrător independent care a cotizat timp de 36 de ani și jumătate pentru baza minimă va primi, conform previziunilor de securitate socială, o pensie aproximativă de 815 euro pe lună în 2025.
Pe blogul somonului
Realitatea persoanelor care desfășoară activități independente din Spania este deja complicată. Contribuția bazată pe venit real doare pe unul din trei
Această cifră ar putea fi suplimentată până la minimul legal prin suplimentul minim, dar chiar și așa este foarte departe de pensia medie a regimului general. Problema de bază este că Contribuția sub baza recomandată timp de decenii lasă o urmă aproape ireversibilă asupra pensionării.
Acest scenariu explică de ce mulți lucrători independenți continuă să fie activi după vârsta legală de pensionare: Pensia nu garantează un nivel de trai decent. De fapt, vârsta medie de pensionare în RETA este la 66 de ani și jumătatecu jumătate de an mai târziu decât în regimul general, conform ultimelor evidențe oficiale.
Reforma care nu vine niciodată
Deși noul sistem de paranteze bazat pe venitul real urmărește să corecteze o parte din aceste inegalități, aplicarea lui va fi treptată.
Adevărata provocare nu constă doar în creșterea taxelor, ci și în promovarea unei culturi adecvate și susținute a contribuției în timp. Dacă 85% continuă să contribuie la minim, rezultatul va rămâne același: pensii mici, precaritate la bătrânețe și o dependență tot mai mare de suplimentele publice.
Viitorul pensionării pentru cei care desfășoară activități independente implică un echilibru între sustenabilitatea sistemului și justiția contributivă. Întrebarea este: cu adevărat cum? Dezbaterea rămâne deschisă.