Dacă te bazezi pe dobândă compusă atunci când investești pentru libertate financiară, iată ce ar trebui să economisești în fiecare lună

Ți-ar plăcea să nu trebuiască să lucrezi pentru a trăi? Adică, să fii independent financiar sau ceea ce se numește în mod tradițional „a trăi din venituri”. Să spunem că este unul dintre cele mai recurente subiecte de conversație în multe forumuri financiare. Investiți astfel încât să nu fiți nevoit să lucrați. Este posibil? De câți bani avem nevoie pentru asta?

Să presupunem că vrem să obținem această poziție într-un timp fezabil, să zicem 20 de ani. Poate părea mult, dar dacă facem cifre nu este ușor să obținem capital echivalent pe care să îl investim într-un timp rezonabil. În plus, depinde foarte mult de nivelul de trai pe care ne dorim să îl avem în viața noastră ca pensionari inactivi. Pentru că în funcție de cum ne dorim să trăim vom avea nevoie de mai mulți sau mai puțini bani.

Vom presupune pentru calculele noastre că Impozitarea în Spania nu este modificată. Adică nu există creșteri sau scăderi ale impozitelor, nici de la serviciu nici a capitalului. Să presupunem, de asemenea, că continuăm să lucrăm și să investim în fiecare lună sistematic. Mai mult, obținem o rentabilitate de 7% din investițiile noastre peste inflație, pe de o parte, iar din momentul în care părăsim locul de muncă și începem să trăim din venit, retragem 4% din capital anual (regula 4%).

Referitor la aceasta, vom presupune că plătim impozite ca venit de capital pentru 100% din suma retrasă (în realitate ar fi ceva mai puțin dar vom fi precauți pentru că este mai bine să „cufundăm decât să ne scufundăm”).

Cât timp ar trebui să economisim? Bine Depinde foarte mult de cum ne dorim să trăim după ce ne pensionăm. Pentru că în funcție de modul în care plănuim să trăim, vom avea nevoie de mai mulți sau mai puțini bani în viitor. Cu cât câștigăm mai mult acum și cu cât cheltuim mai puțin, cu atât vom ajunge mai repede acolo.

Independență financiară cu 20.000 de euro pe an

Să presupunem că suntem austeri și ne trebuie doar 20.000 de euro pe an, 1.666 pe lună. Aceasta este o sumă care permite unei singure persoane să locuiască confortabil într-o locație ieftină din Spania.

În acest caz, am avea nevoie retrage 24.000 de euro pe ansau 2.000 pe lună. Din care, cu un minim scutit de 5.000 de euro, o tranșă de 19% pentru primii 6.000 de euro și 21% pentru restul, ne-ar lăsa cu menționați 1.666 €/lună sau 20.000 pe an. pentru asta trebuie să avem 600.000 de euro economisiți din care am retrage 4% (24.000 €) anual.

Pentru a ajunge la această sumă, Am putea ajunge acolo economisind (și investind) 1.200 de euro/lună timp de douăzeci de ani dacă am obţine o rentabilitate de 7% peste inflaţie. Această sumă este mare, dar ar putea fi fezabilă pentru un muncitor care a câștigat 50.000 de euro brut pe an, ceea ce se ridică la 2.970 de euro/lună în douăsprezece plăți.

Independență financiară cu 60.000 de euro pe an

Să presupunem că după pensionare ceea ce ne dorim este un stil de viață de 60.000 de euro pe an, sau 5.000 de euro net pe lună. Acest lucru ne permite să trăim bine în aproape orice punct pe care îl alegem în Spania și să călătorim prin lume. Să-i spunem „IF Premium”. Este fezabil ca muncitorul care câștigă 50.000 de euro pe an să o atingă?

Ar dura mult timp, Ar trebui să economisesc 1.200 €/lună pentru aproximativ 33 de ani și jumătate. Acest lucru ar ajunge la 1.775.000 de euro de care ai avea nevoie pentru a retrage 4%, 71.000 de euro brut pe an din investițiile tale, ceea ce te-ar lăsa cu 60.000 de euro brut pe an. Sau disponibil 5.000 €/lună.

Poate credem că a fi independent financiar în 34 de ani nu merită efortul. Cât ar trebui să câștige un muncitor pentru a obține acea independență financiară în 20 de ani care pare rezonabilă? Ei bine, în acest caz vorbim despre investiții în jur de 3.500 de euro/lună. Este mai mult decât câștigă muncitorul pe care l-am văzut înainte, așa că să ne gândim la un alt muncitor mai bine plătit care câștigă 140.000 €/brut pe an. Asta te-ar lăsa cu aproximativ 7.196 de euro pe lună, economisind puțin sub jumătate din care ar ajunge la acea independență financiară Premium.

Independență financiară cu 100.000 de euro pe an

Ei bine, să trecem la o independență financiară „de lux”. Cu 100.000 EUR net pe an, cu siguranță trăim deja ca puțini alții în Spania, cu 8.333 EUR/lună. pentru asta trebuie să retragem aproximativ 123.000 de euro anualsă plătească taxe și să mai aibă 100.000 de euro net. Pentru ca acesta să fie de 4% și astfel să ne asigurăm acel nivel de trai pe termen nelimitat, trebuie să avem 3.075.000 de euro.

Muncitorul care investește 3.200 de euro/lună ar ajunge la el după 28 de ani de economisire. Oricine investește 1.200 de euro ar ajunge la el după 42 de ani de economisire (mai mult decât viața profesională a multor oameni). Dar Dacă am vrea să-l atingem în doar 20 de ani, ar trebui să economisim 6.100 de euro/lună. Ceva la îndemâna unui muncitor care câștigă 250.000 de euro pe an, ceea ce se ridică la aproximativ 12.237 de euro pe lună în douăsprezece plăți.

Cealaltă variantă este să devin președinte al guvernului și să rămână în Moncloa un an. Asta le lasă o pensie de 80% din remunerația lor ca președinți ai guvernului. E ceva la care să te gândești.